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Immobilienerwerb liegt im Trend. Niedrige Bauzinsen versetzen die ganze Republik in einen regelrechten Immobilien-Taumel. ...

Am 07.06.2012 war ein wichtiger Tag für den deutschen Hypothekenmarkt. Der Wirtschaftsausschuss des Europäischen Parlaments (ECON) hat Stellung zum Entwurf der Europäischen Kommission über eine einheitliche Richtlinie zur Finanzierung von Wohnräumen genommen. ...

Tausende Webseiten konkurrieren um die Aufmerksamkeit ihrer Leser. Magazine, Zeitungen und Produktangebote von Unternehmen sollen gelesen werden. ...

Die Anzahl der Wohnriester-Verträge steigt stetig. Wie das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) bekannt gab, bestanden im ersten Quartal 2012 65.000 mehr Verträge als zum Jahresende 2011 (775.000 Verträge). Die Steigerungsrate betrug damit 8,4 Prozent. ...

Die Preise von Neubauten liegen in der Regel etwa doppelt so hoch wie die für bestehende Immobilien. Dies ergab der Baufi24-Länderindex April 2012 des Baufinanzierungsportals Baufi24, der alle zwei Monate die neuesten Entwicklungen im Bereich der Baufinanzierung aufzeigt. ...

Aufgrund des Anstiegs der Immobilienpreise beantragen immer mehr Immobilienerwerber mit zu geringem Eigenkapitalanteil eine Baufinanzierung. Für die Kreditnehmer bedeutet dies, dass sie ein Risiko eingehen. Bei steigenden Zinsen könnte ihre Anschlussfinanzierung gefährdet sein. Zur Zeit ist ein Trend bezüglich der Aufnahme von Immobiliendarlehen festzustellen, der in den gestiegenen Preisen für Häuser und Eigentumswohnungen begründet liegt: Weil immer mehr Immobilieninteressenten eine höhere Darlehenssumme benötigen, um ihren Immobilienwunsch umsetzen zu können, sinkt die Eigenkapitalquote. Dies belegt der Baufi24-Länderindex April 2012 des Baufinanzierungsportals baufi24.de, der alle zwei Monate die neuesten Entwicklungen im Bereich der Baufinanzierung aufzeigt. Demzufolge betrug der Objektwert der zu finanzierenden Immobilien im April durchschnittlich 199.609 Euro, im Februar lag er noch bei 187.658 Euro. Kreditnehmer beantragten dazu Darlehen in Höhe von 173.212 Euro, seit Februar (156.887 Euro) zeigt sich also ein deutlicher Anstieg der gewünschten Kreditsumme. Im Verlauf von zwei Monaten ist somit – dem Baufi24-Index zufolge – der Anteil von durchschnittlich rund 20 Prozent Eigenkapital auf knapp 15 Prozent gesunken.

Die Aussichten auf dem Immobilienmarkt sind gut. Eine Umfrage des IVD (Immobilienverband Deutschland) unter 750 Immobilienmaklern Anfang 2012 zeigt die Erwartung, dass in diesem Jahr mehr Immobilien verkauft werden. So ermittelte der Verband ein wachsendes Interesse am Erwerb von Wohneigentum zur Selbstnutzung sowie zur Kapitalanlage. Der größte Zuwachs wird beim Verkauf von Mehrfamilienhäusern erwartet – hier gehen 74 Prozent der Makler von einer Steigerung aus, knapp 71 Prozent beziehungsweise 70 Prozent rechnen damit, dass 2012 auch der Umsatz bei Einfamilienhäusern und Eigentumswohnungen zunimmt. In den größeren Metropolregionen liegen die Erwartungen sogar noch deutlich höher. Ein wichtiges Motiv für den Erwerb von Immobilien zur Geldanlage liegt im Inflationsschutz, aber auch gesicherte Erträge gerade in stärker wachsenden Regionen spielen eine große Rolle bei der Kaufentscheidung.

Durch eine Zinsbindungszeit von 15 oder 20 Jahren gewinnt der Immobilienkäufer eine höhere Planungssicherheit für die gesamte Finanzierung. Trotzdem vermeiden es viele Darlehensnehmer, sich so lange festzulegen. Dabei ist ein Ausstieg aus solchen Verträgen gemäß § 489 BGB nach zehn Jahren möglich. Die aktuelle Niedrigzinsphase bietet Kreditnehmern die Chance, für ihr Immobiliendarlehen eine lange Zinsbindungszeit zu vereinbaren. Selbst für Darlehen mit 30-jähriger Festschreibung fallen bei den günstigsten Anbietern unter vier Prozent Zinsen an.

Der Kaufpreis eines Gebäudes ist nicht automatisch identisch mit dem Objektwert. Vor Abschluss des Vertrags sind Immobilienerwerber gut beraten, das Haus oder die Wohnung genau in Augenschein zu nehmen, um festzustellen, ob die Preisangabe des Verkäufers realistisch ist. In die Bewertung einer Immobilie fließen viele Faktoren ein. Wer ein Haus kaufen möchte, sollte sich nicht nur im Rahmen der Immobilienfinanzierung um bessere Darlehenskonditionen bemühen, sondern auch mit dem Verkäufer über den Preis verhandeln.

Angebote von Banken enthalten zwei Zinsangaben: den Sollzins und den effektiven Jahreszins (Effektivzins). Wer ein Darlehen für die Finanzierung seiner Immobilie aufnehmen möchte, sollte wissen, was sich hinter diesen Größen verbirgt und welcher Zins für den Vergleich mit anderen Anbietern aussagekräftig ist.
Der Sollzins sagt aus, was der Kreditnehmer jährlich für die Bereitstellung der Darlehenssumme bezahlt. Er enthält keine weiteren Nebenkosten und bestimmt zusammen mit dem Tilgungssatz die Höhe der jährlichen Belastung (Annuität). Kreditinstitute müssen den Sollzins gemäß einer EU-Verbraucherkreditrichtlinie seit Juni 2010 deklarieren - zuvor war der Begriff "Nominalzins" üblich, inhaltlich besteht zwischen beiden Begriffen allerdings kein Unterschied. Vereinbart der Kreditnehmer mit der Bank eine Zinsfestschreibung, wird vom gebundenen Sollzinssatz gesprochen.
Bei fast allen Kreditvereinbarungen fallen Nebenkosten für das Darlehen an, die im Sollzins nicht enthalten sind. Insofern ist der Sollzinssatz nicht für einen Angebotsvergleich der Baufinanzierungen geeignet.